UI銀行とは?評判・口コミ、危険性と安全性を徹底検証

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UI銀行とは?評判・口コミ、危険性と安全性を徹底検証

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UI銀行の評判・危険性

 

本記事は、デジタルバンクUI銀行(ユーアイ銀行)の評判や口コミ、危険性について検証していき、安全な銀行なのかを検証した記事です。

 

「デジタルバンク」というちょっと聞き慣れない言葉が出てきますが、UI銀行は運営母体が上場企業の信用できる銀行です。

 

条件なしで普通預金の金利が0.1%と高く、ATM出金手数料が月1回・振込手数料が月2回無料という特徴があります。

 

アプリの利用手数料は無料なので、作っておいて損はない銀行口座です。

 

UI銀行とは

UI銀行とは

 

UI銀行とは、株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループが2022年1月に設立したデジタルバンクです。

 

UI銀行の「UI」は、「あなた(U=You)と、私(I)=わたしたち」。

 

U=Youのところが、こじつけなので言われないと誰にも分かりませんね…。

 

●ンズ
そもそもデジタルバンクって、なんだ…?

 

デンさん
オンライン上で銀行が利用できるサービスのことだぜ。

 

ユーザー向けに一言で説明すると、スマホアプリで入出金などの取引ができるという事だな。

 

●ンズ
ネット銀行と なにが違うんだ…?

 

デンさん
明確な違いはない。

 

デジタルをベースとした新しい銀行のあり方を取り入れているのがデジタルバンクだ。

 

UI銀行のアプリをインストールしたスマホだけで、以下の取引を原則24時間いつでも行うことができます。

 

  • 口座開設(普通預金・定期預金)
  • 残高、入出金明細照会
  • 振込み、振替
  • 普通預金、定期預金
  • 振込先登録や住所変更などの各種手続き
  • セブン銀行で入出金(スマホATM機能)

 

デンえ
アプリがキャッシュカードの代わりになるよ!

 

スマホさえあれば、ATMでお金の出し入れができるから便利だよねー!

 

UI銀行の評判・口コミ・レビュー

評判・口コミ

 

※調査日:2023年2月19日

 

評判・口コミを調査したのはApp Store・Google Playストア・Twitterです。

 

Google Playのレビュー(74件)を調査、そこから見えてきたレビューの統計をとり、良い評判・悪い評判を選定、App Storeのレビューも同傾向であることを確認しました。

 

公式含め、Twitterは基本キャンペーンの宣伝になっていて、評判としてはアプリレビューとほぼ同等でした。

 

●ンズ
適当に 目立つレビューを拾ってきたわけじゃないぜ

 

UI銀行の良い評判は、

  • 普通、定期預金の金利が高め
  • キャンペーンが豊富
  • 振込手数料や出金手数料が条件なしで無料

があります。

 

UI銀行の悪い評判は、

  • アプリが使いにくい
  • 自動入金機能がない
  • アプリの不具合が多い

が、全てのレビューの90%以上を占めています。

 

 

良い評判は現状少なめですが、通常でも金利が高く、キャンペーンによりさらに金利がお得になるという声が多かったです。

 

悪い評判のすべてと言ってもいい状態で、アプリとしての改善が望まれており、現在発展途上中であることが分かります。

 

危険性と安全性を判定

UI銀行(ユーアイ銀行)
運営会社
株式会社UI銀行
セキュリティ対策
標準レベル以上
スマホサイトなし
アプリiOS版・Android版
両方あり
年齢制限・満16歳以上
・日本国内に1年以上
居住している方
メールマガジン
検証中
取引手数料
・他行への取引
振込手数料:86円

・セブン銀行ATM
入金手数料:無料
出金手数料:110円
保証制度
預金保険制度あり

預金者1人当たり
元本1千万円までと、
その利息が保護の対象
国外からの利用できない

 

UI銀行に危険性や悪質性はなく、ただただお得に資産を増やせる銀行でした。

 

金利と手数料の面でメリットがあるので、貯蓄用口座としても、普段遣いの口座としても使いやすいです。

 

以下で、UI銀行の危険性と安全性について解説します。

 

運営会社の情報

UI銀行

 

UI銀行は、株式会社UI銀行が運営するデジタルバンクです。

 

親会社は、UI銀行の他にも、実店舗を持つ対面型の銀行「きらぼし銀行」を運営している、株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ。

 

きらぼし銀行は、2018年に東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京の合併により誕生した、東京を中心とする首都圏を地盤に展開している銀行の為、広島在住の私は正直知りませんでした。

 

デンえ
きらぼし銀行のイメージキャラクターがキキララってのも驚いた!!

 

いま「キキララ」って呼び方じゃないんだっけ?

 

会社概要
運営会社 株式会社 UI銀行

(UI Bank Co.,Ltd.)

設立 2020年10⽉
資本金 48億7,500万円

(2022年9月現在)

従業員数 記載なし
所在地 東京都港区南青山三丁目10番43号
代表者 田中 俊和
上場・未上場 未上場
企業HP https://www.uibank.co.jp

 

親会社である株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループは東証プライムに上場しており、厳しい審査をクリアした社会的信用のある企業だという安心感があります。

 

これらのノウハウを持っている人々が集まって作ったデジタルバンクですので、短い運営歴ながらも安全なアプリだと当サイトでは判断しました。

 

デンさん
UI銀行は怪しいアプリではなく、運営の母体が上場企業の信用できる銀行だぜ!

 

きらぼし銀行はやばい?

同グループであるきらぼし銀行ですが、「きらぼし銀行」と検索キーワードを入力した際に候補として「きらぼし銀行 やばい」と表示されますが、

 

  • 相次いだ不祥事
  • 地方銀行にとって厳しい状況

 

以上の理由から"やばい"というワードが検索候補にあがっているものと考えられます。

 

■相次いだ不祥事

2018年~2019年に不祥事が相次ぎ企業イメージが悪化した結果、ネガティブなイメージを持っているという声もいまだSNS上に投稿されています。

 

■地方銀行にとって厳しい状況

人口減少、低金利の長期化、手数料無料化の浸透、デジタル化より地方銀行が厳しい状況になってきている要因となっています。

 

きらぼし銀行に限らず「地方銀行はやばいのでは?」という声が多く見受けられます。

 

デンえ
やばいと言われている理由は、過去あった不祥事で、あまり良いイメージが持たれてないことが原因だろうね…

 

デンさん
みんなの銀行(デジタルバンク)との違いでもある、対面・非対面どちらにも対応しているという強みが、価値あるものになるかもしれないしな。

 

今後に期待だぜ!

 

セキュリティに対する取り組み

UI銀行は、日本国内で活動している銀行を会員とする全銀協(全国銀行協会)に加盟しています。

 

全銀協に加盟する事により、厳しいガイドラインに基づいた健全な金融活動を行っているという事が言えます。

 

プライバシーポリシーやセキュリティに対する取り組みは、標準レベル以上です。

 

デンさん
通信の暗号化以外にも、24時間365日の監視、メール通知など、複数のセキュリティ対策が導入されていることから、危険性はかなり低いと言えるぜ

 

●ンズ
セキュリティ対策がガチガチ過ぎて、ちょっと使いづらいけどな…PINコードとか…

 

格付けランク

UI銀行の安全性を確認する手段として「格付けランク」というものがあります。

 

格付けランクとは、金融庁により信用格付業者として登録されている機関が、経営の安全性や信用力などを評価します。

 

日本では、

  • R&I(格付投資情報センター)
  • JCR(日本格付研究所)

などが活動しています。

 

UI銀行の格付けランクですが、新しい銀行ということもあり、まだ登録されていませんでした。

 

ですが、親会社である株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループには「A-/安定的の格付けランク」、グループ会社のきらぼし銀行には「A-/安定的」の格付けランクが付いています。

 

JCR(日本格付研究所)の格付けにおいて「A-」は21段階の上から7番目の良い評価を受けている事から、UI銀行も良い格付けが付く可能性が高いと考えられます。

 

登録情報

お小遣いサイト登録

 

UI銀行のアプリインストールはこちら↓

App Storeからダウンロード

 

 

デンえ
「スマホで本人確認」は、最短翌営業日に口座開設が可能だけど、本人確認書類+顔の撮影が必要だよ!

 

デンさん
オレの場合、申請から約2時間後には口座開設完了のメールが届いたぜ

 

UI銀行の登録に必要な情報は、

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 国籍(日本/外国)
  • 郵便番号
  • 詳細な住所
  • 自宅電話番号
  • 携帯電話番号
  • 職業
  • 取引の目的
  • きらぼし銀行の口座を持っているか
  • メールアドレス
  • 初回ログインパスワード
  • 紹介ID

です。

 

スマホで本人確認を選択した場合、登録完了後、そのまま本人確認書類の撮影+顔の撮影に進むことができます。

 

銀行口座開設ですので、名前から性別、生年月日から住所まで個人情報と呼べるもの全てが必要です。

 

デンさん
この登録情報の多さがあるからこそ、「うちは安全ですよ」ということを、高いセキュリティ対策を行って証明しているぜ!

 

 

友達紹介キャンペーン

 

口座開設時の[初回ログインパスワード]設定画面下にある「紹介ID/キャンペーンコード」欄に、

 

紹介ID入力画面

 

紹介ID: dangerman

 

を入力して口座開設+初回ログインのみで1,000円もらえます!!

 

●ンズ
2023年1月30日(月)~2023年3月31日(金)まで、通常500円のところ1,000円にアップしてるぜ!

 

解約・退会はできるのか?

お小遣いサイト退会

 

「普通預金口座」や「キャッシュカード」の解約は書面での手続きになるので、書面を自宅へ届けてもらうため、まずはコンタクトセンターへ連絡する必要があります。

 

残高は、本人名義の他の銀行口座宛に手数料無料で振り込んでもらえます。

 

デンえ
この手続きもアプリでできるようになれば、ラクなんだけどな。

 

【UI銀行コンタクトセンター】

電話番号:0120-860-098

受付時間:平日9:00~17:00

(土日等の銀行休業日を除く)

 

●ンズ
自動音声は、(2)その他預金に関するお問い合わせを選択だぜ!

 

定期預金の解約は、画面右上にある[三]ボタン⇒[預金新規/解約]⇒定期預金⇒解約で手続きできます。

 

定期預金の解約について、詳しくは公式ホームページをご確認ください。

 

 

サービス終了・倒産の危険性

突然閉鎖

 

UI銀行は、サービス開始から一貫して精力的な活動を行っていますので、ここでいきなりサービス終了・倒産は考えられないと判断します。

 

万が一UI銀行が破綻した場合、預金保険制度により、"1金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円までと、その利息"までの金額が保証されます。

 

●ンズ
保証があるのはあんしんだな

 

UI銀行のメリット

■UI銀行のメリット

  • 預金金利が0.1%~2%の高金利
  • 条件なしで月2回、他銀行への振込手数料無料
  • 条件なしで月1回、ATM出金手数料無料
  • PayPay連携で口座開設~支払いまでスマホだけで完結
  • 実店舗での対応サポートがある

 

UI銀行に口座開設するメリットを以下で解説します。

 

普通預金でも0.1%の高金利

UI銀行の預金金利は、普通預金が年0.1%、定期預金だと最大 年0.2%と金利が比較的高めという魅力があります。

 

大手銀行の金利は年0.001%~0.002%と、預けていてもほとんど利息を受け取ることができない為、大手銀行に預けるよりも、さらに多くの利息を受け取ることができます。

 

※2023年2月検証

 期間 スーパー定期預金

1,000万円未満

大口定期預金

1,000万円以上

1ヵ月 0.12% 0.12%
3ヵ月 0.12% 0.12%
6ヵ月 0.12% 0.12%
1年 0.3%(※) 0.3%(※)
2年 0.3%(※) 0.3%(※)
3年 0.3%(※) 0.3%(※)
5年 0.2% 0.2%

※キャンペーン金利(通常金利0.2%+優遇金利0.1%)

 

デンえ
通常よりも金利が高い【キャンペーン金利】が適用される期間中に、しばらく使わないお金がある場合は、定期預金に預け替えることを考えてみるといいかも!

 

●ンズ
途中解約した場合、預入時の金利は適用されず、中途解約利率または普通預金金利により計算した利息とともに払戻しされるぜ…

 

いつ使うお金か?をよく考えてから、定期預金に預け替えがベストだな

 

定期預金の金利が0.3%にアップ

定期預金金利0.3%キャンペーン

 

UI銀行では、「UI銀行1周年記念定期」キャンペーンを2023年1月4日(水)~2023年3月31日(金)まで実施しています。

 

  • 1年もの、2年もの、3年もの定期預金預け入れで、年0.3%の金利(税引後:年0.239%)
  • 期間中であっても2,000億円の限度額に達した時点で受付終了
  • 普通預金からの振替による預け入れ

 

デンえ
友達紹介キャンペーンをやっている、今がおトクだよ!!

 

紹介ID: dangerman

 

条件なしで月3回手数料無料

UI銀行には、5段階のステージに応じて、手数料の優遇が受けられる「UIプラス」というサービスがあります。

 

ステージは、1ヶ月の平均残高に応じて決定します。

 

※2023年2月検証

ステージ ステージ適用条件 セブン銀行

ATM出金手数料

(無料回数)

他行振込手数料

(無料回数)

1 総預金の1ヶ月平均残高

10万円未満

月1回 月2回
2 口座開設時or

総預金の1ヶ月平均残高

10万円以上

月3回 月5回
3 総預金の1ヶ月平均残高

300万円以上

月7回 月7回
4 総預金の1ヶ月平均残高

500万円以上

月15回 月15回
5 - 月20回 月20回

 

条件なしで、月2回まで他の銀行への振込手数料が無料なのが良いですね!!

 

他の銀行へ振込することが多い方は、口座に10万円入れておいて月5回まで増やすのがベスト。

 

口座開設~支払いまでスマホだけで完結

PayPayへチャージ可能

 

UI銀行では、PayPay(ペイペイ)にUI銀行口座を登録し、UI口座にあるお金を使いPayPayへチャージ、PayPay加盟店で支払うことができます。

 

これにより、口座開設から入出金、振込み、貯蓄、管理、支払いまでスマホひとつで完結できるデジタルバンクとなりました。

 

実店舗での対応サポートがある

デジタルバンクでありながら、アプリでの口座開設方法や操作方法について分からないことがあれば、実店舗でサポートしてもらうことができます。

 

ただ、対応サポートしてもらえるきらぼし銀行の店舗は首都圏のみですので、それ以外の地域の方が困った時は、電話などで問い合わせすることになります。

 

UI銀行のデメリット

  • 本人確認書類+顔写真の撮影が必要
  • 自動入金サービスがない

 

UI銀行のデメリットを以下で解説します!

 

本人確認書類+顔写真の撮影が必要

口座開設までの時間を短縮できることもり、口座開設時に「スマホで本人確認」を選択しましたが、

 

  1. 運転免許証またはマイナンバーカードの撮影
  2. 顔写真の撮影

 

これらを何パターンも撮影する必要があります。

 

デンさん
この作業が本当に面倒くさいぜ…

 

デンえ
だからいつも「手伝って」って言ってくるんだね!

 

セキュリティ面は大丈夫なのか?と不安に感じる方もいらっしゃると思いますが、個人情報の取り扱いに配慮しながら、本人確認完了までの時間を短縮できるというメリットがあります。

 

自動入金サービスがない

自動入金サービスとは、他の銀行から指定金額を自動でUI銀行に入金してくれるサービスのことで、強制的に違う口座へお金を移動させることで積立貯蓄もできます。

 

他の銀行にはよくあるサービスですが、UI銀行にはこの自動入金サービスがありません。

 

そのため、手間ですが自分で管理する必要があります。

 

デンえ
毎月自動振込のサービスに対応した銀行から、UI銀行へ入金するというのも一つの手段だよ!

 

貯金目的での利用がオススメ

にゃー

 

いろいろと検証した結果、デジタルバンクUI銀行(ユーアイ銀行)に危険性や悪質性はなく、お得な金利で資産を増やせる+条件なしでATM出金手数料が月1回・振込手数料が月2回無料になる安全な銀行でした。

 

金利が高いので貯蓄向きの銀行ではありますが、手数料も安いので他の銀行への振込回数が多い方の日常使いの銀行としてもオススメです。

 

UI銀行のアプリインストールはこちら↓

App Storeからダウンロード

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